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Pourquoi investir avec nous
Nous voulons inciter les Canadiens et les Canadiennes à investir dans leurs passions, ainsi que dans leur avenir financier.
Investir rapporte
Investir est un processus à long terme. Investir dans une optique à long terme vous permet de braver les périodes occasionnelles de volatilité. Historiquement, les marchés boursiers ont rebondi après les liquidations, certains des meilleurs jours faisant suite aux pires. Ainsi, généralement, rester dans les marchés en période de volatilité rapporte.
La volatilité n’est pas synonyme de risque.
Le risque ne se limite pas aux fluctuations des marchés. Au fil du temps, un dollar non investi perdra son pouvoir d’achat.
Par exemple, le profil à faible risque d’un CPG peut sembler attrayant, surtout lorsque les marchés sont volatils. Cependant, lorsque vous tenez compte de facteurs tels la fiscalité et l’inflation, le rendement réel d’un CPG a souvent été négatif tout au long de l’histoire. Lorsque vous choisissez votre placement, il est primordial d’évaluer vos options sous l’angle du rendement réel. Parfois, le chemin à faible risque peut finir par jouer contre vous.
Source : Placements Mackenzie, Bloomberg. En date du 30 juin 2024. Les taux des certificats de placement garanti (CPG) reflètent les taux moyens des CPG des banques à charte. Remarque : « Rendement réel » reflète le rendement nominal après déduction d’un taux marginal d’imposition de 40 % et du taux d’inflatio
Bien que le marché boursier puisse être volatil, le résultat à long terme peut être beaucoup moins risqué qu’il ne l’est en laissant votre argent non investi. Les fortes baisses peuvent être stressantes, mais elles sont généralement de courte durée. Historiquement, les reprises qui s’en sont suivies ont eu tendance à durer plus longtemps, avec des gains qui éclipsent les pertes.
Source : Bloomberg, 31 janvier 2024. Monnaie locale; rendements sur les prix seulement. Un marché haussier (baissier) correspond à une variation positive (négative) de plus de 20 %
Quelques stratégies simples se sont révélées très efficaces pour atténuer les pertes et tirer parti des reprises :
1. Éviter de tenter de prédire les marchés
Il est pratiquement impossible de savoir quand le marché a atteint son sommet, ou quand il est sur le point de se redresser. Si l’on se fie aux données historiques, il est préférable de braver la volatilité.
Source : Morningstar Direct, au 31 janvier 2024.
2. Conserver un portefeuille diversifié
Il est aussi très difficile de prédire quels investissements seront plus performants d’une année à l’autre. Il est en général préférable de détenir une combinaison de placements qui se comportent différemment au cours d’un cycle de marché.
Source : Morningstar Direct. Tous les rendements annuels présentés sont en $ CA. Actions canadiennes : indice Solactive Canada Broad Market RT $ CA, actions américaines : Indice Solactive US Large Cap RT $ CA, actions des marchés développés internationaux : indice Solactive GBS DM ex NA L&M C RT $ CA, titres à revenu fixe canadiens : indice des obligations universelles FTSE Canada, titres à revenu fixe américains : indice Bloomberg US Agg Float Adj RT couv. $ CA, Oblig. marchés développés hors-É.-U. totales : Indice Bloomberg Gbl Agg xUSD 10% IC RT couv. $ US, obligations des MÉ en monnaie locale : indice JPM GBI-EM Global Core RT $ US
3. Investir régulièrement
Parce qu’il est difficile de savoir quand acheter ou vendre un placement, il peut être judicieux d’investir fréquemment. Cela permet d’éliminer l’aspect émotionnel de l’investissement et de profiter des baisses périodiques lorsque les marchés sont « en vente ».
Cette illustration théorique démontre qu’un placement mensuel de 300 $ dans un marché variable peut potentiellement contribuer à réduire le coût global du portefeuille en achetant davantage de titres lorsque les cours sont peu élevés et moins de titres lorsque les cours sont plus élevés. À des fins d’illustration seulement.
La chose la plus importante à retenir
Des événements mondiaux dramatiques peuvent déclencher des périodes de volatilité extrême, ce qui peut accroître la charge émotionnelle d’un portefeuille en baisse. Pourtant, même les événements mondiaux les plus traumatisants n’ont pas eu d’impact durable sur le marché.
Ce qui compte, c’est le temps passé dans le marché
Il est essentiel de retenir que, historiquement, les marchés finissent par se remettre de leurs baisses : ce qui compte, c’est le temps passé dans le marché, et non les tentatives de le synchroniser. Un moment de crise peut affaiblir le marché, mais l’innovation et la croissance économique sont les véritables moteurs des rendements des investissements.
Explorez davantage
Contrairement aux fonds communs de placement, les rendements et le capital des CPG sont garantis.
1 Banque du Canada. 11 mars 2021. Source : COVID-19, épargne et dépenses des ménages – Banque du Canada.
2 Les indices regroupant des sociétés filtrées par facteur ESG de Morningstar ont réalisé des rendements supérieurs et protégé contre les baisses.
3 Étude de Cirano, mars 2020. En 2018, les ménages qui ont fait appel à un conseiller ou une conseillère depuis au moins 15 ans ont accumulé 2,3 fois plus d’actif, en moyenne, que les ménages « comparables » qui ne l’ont pas fait. Ce ratio était de 2,73 en 2010 et de 2,9 en 2014.
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